Tarif complémentaire santé: quel est le prix moyen ?

Tarif complémentaire santé: quel est le prix moyen ?
PEGA Health
Mar 1, 2022

Tarif complémentaire santé: quel est le prix moyen ?

Malgré la crise sanitaire, le prix des complémentaires santé continue d'augmenter en 2021. Entre 2,6 % et 4 %, les estimations varient selon la source. Du fait de cette augmentation, il devient utile de connaître le prix moyen d'une assurance santé en fonction de votre profil. Existe-t-il des conseils pour obtenir le meilleur prix mutuel garanti ? La COVID-19 affectera-t-elle les cotisations santé ? Trouvez toutes les réponses dans ce guide.

Mutuelle santé: quel est le prix moyen ?

Le prix moyen d'une mutuelle de santé dépend généralement du profil de l'assuré. Les besoins des retraités sont différents de ceux des étudiants, tout comme les besoins d'une personne de 60 ans sont différents de ceux d'une personne de 95 ans. A cet effet, les compagnies d'assurance fixent des tarifs différents pour les mutuelles de santé. En conséquence, les mutuelles pour personnes âgées ont les tarifs les plus élevés.

Pour cette raison, de nombreux retraités renoncent à souscrire une complémentaire santé. 

Comment trouver la meilleure mutuelle santé ?

Comme le prix de la complémentaire santé augmente chaque année, il est toujours utile de se renseigner pour trouver le meilleur Prix-Garanti Mutuel. Mais comment diminuer le tarif d'une assurance complémentaire santé ?

  • Supprimer les garanties inutiles

Avant de souscrire une mutuelle d'urgence, il est important d'évaluer vos besoins. Certains sont plus chers et nécessitent une complémentaire santé avec une forte couverture.

  • Les hospitalisations

Une fois qu'un accident ou une maladie grave entraîne une hospitalisation fréquente, les dépenses médicales augmentent rapidement. La mutuelle peut prendre en charge les frais excédentaires et également prendre en charge le coût des chambres privées non remboursées par l’assurance obligatoire.

Les contrats des mutuelles de santé sont personnalisables. Des garanties peuvent être ajoutées ou supprimées selon vos besoins. Chaque garantie supplémentaire augmente le prix de la mutuelle. Pour cette raison, les garanties inutiles peuvent être révoquées. Par exemple, une personne qui n'a pas de problèmes dentaires et qui se fait nettoyer les dents tous les ans n'a pas forcément besoin de souscrire à une mutuelle avec une couverture dentaire maximale.

Pourquoi opter pour une mutuelle santé famille ?

Pour les familles, l'assurance maladie familiale est plus économique qu'une par membre.

Cependant, il est nécessaire de vérifier que l'assurance maladie familiale couvre tous les besoins des membres, car la couverture est la même pour tous. Par exemple, dans une famille avec deux parents et deux enfants, il est courant d'avoir des besoins différents.

Un père peut avoir des besoins visuels élevés, tandis que son fils peut avoir des besoins dentaires élevés parce qu'il porte un appareil dentaire. Dans ce cas, même si tous les membres de la famille ne sont pas concernés par l'ensemble de ces dépenses, il est nécessaire de souscrire une mutuelle avec un bon remboursement des frais d'orthodontie et d'optique.

Payer les cotisations d'assurance à l'année

L'un des secrets les moins connus est de payer vos primes d'assurance maladie annuellement plutôt que mensuellement. Aussi, certaines mutuelles préfèrent payer par virement plutôt que par chèque car les chèques sont plus risqués. En effet, cette technologie permet de payer moins de frais de gestion et de frais bancaires.

Choisir la mutuelle santé la moins chère n'est pas toujours une bonne idée !

Les suppléments bon marché ne sont pas toujours les plus économiques. En cas de maladie ou d'accident, ces mutuelles peuvent assurer un faible remboursement et le reste des frais médicaux devra être payé. Il est préférable de choisir une assurance médicale complémentaire légèrement plus chère et offrant une meilleure couverture.

Comparer les offres selon le profil

Les compagnies d'assurance fixent des tarifs différents en fonction du profil de l'assuré et dépendent également de la formule des besoins et des choix de santé. Dès lors, afin de trouver la meilleure mutuelle qualité-prix, il est important de comparer les mutuelles selon leurs profils.

Comment le prix d’une mutuelle est-il calculé ?

Pour déterminer le prix d'une mutuelle santé, les compagnies d'assurance utilisent plusieurs facteurs : le profil de l'assuré, les garanties incluses, les exclusions, le lieu de résidence, la durée du délai de carence, et le coût général de la couverture.

Comment le profil d'assuré impacte le tarif des formules de complémentaire santé ?

Afin de proposer une formule adaptée, les compagnies d'assurance disposent de profils de plusieurs assurés : étudiants, fonctionnaires, familles…

Avant de souscrire à une assurance santé, les assureurs remplissent un questionnaire pour déterminer le profil des assurés et leurs besoins. Ces informations permettent de proposer des formules d'assurance maladie adaptées.

Le prix des mutuelles de santé varie selon le profil de l'assuré. Les étudiants paient des prix différents de ceux des retraités parce que le risque de maladie est différent.

Pourquoi la durée des délais de carence impacte les cotisations d'assurance ?

Le délai de carence est la période pendant laquelle l'assuré a commencé à payer ses primes mais n'est pas encore assuré. Ce laps de temps dépend plus ou moins de la compagnie d'assurance : jours, semaines voire mois. Le prix de la mutuelle est plus élevé lorsque le délai de carence de la complémentaire santé est plus court.

Pourquoi le prix d'une mutuelle santé a tendance à augmenter ?

Chaque année, le prix des mutuelles de santé a tendance à augmenter. Plusieurs raisons expliquent cette augmentation :

  • L'âge

Le prix des mutuelles de santé est déterminé par revalorisation annuelle ou par tranche d'âge. 

Les compagnies d'assurance pensent que plus une personne est âgée, plus ses factures médicales seront élevées. 

Par conséquent, les cotisations d'assurance augmentent avec l'âge de l'assuré. 

  • Un déménagement

Le prix des primes d'assurance maladie augmente lors d'un déménagement dans une région où les coûts médicaux sont élevés.

  • L'augmentation des frais médicaux

Les prix des médicaments et des examens médicaux ont un impact direct sur le remboursement de l'assurance maladie complémentaire. A cet effet, les compagnies d'assurance augmentent le prix des primes d'assurance maladie lorsque le coût des dépenses médicales augmente, afin de ne pas perdre de profits.